Mutual Funds in Hindi: अगर कोई व्यक्ति, शेयर बाजार में पहली बार निवेश करना चाहता है ते फाइनेंशियल एक्सपर्ट उसे म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने की सलाह देते हैं। क्योंकि म्यूचुअल फंड्स का मैनेजर आपके पैसों को सारी चीजें समझ-बूझकर, इस तरीके से लगता है या निवेश करता है कि आपको कम से कम नुकसान हो और अच्छा रिटर्न भी मिल सके।
अगर आप शेयर बाजार में निवेश की बारीकियां सीखना चाहते हैं तो भी शुरू में आपको कुछ समय के लिए म्यूचुअल फंड्स में पैसा लगाकर, पैसों के बढ़ने-घटने की प्रक्रिया समझ लेना चाहिए।
अगर किसी व्यक्ति को शेयर बाजार की जानकारी नहीं है और वो पहली बार शेयर बाजार मै निवेश कर रहा है तो एक्सपर्ट उसे म्यूचुअल फंड्स मै निवेश करने की सलाह देते हैं। म्यूचुअल फंड्स प्रोफेशनल फंड मैनेजर होता है जो की बाजार के उतार-चढ़ाव को ध्यान मै रखकर आप के पैसो को अच्छी कंपनीज मै निवेश करता है।
अगर आप शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं तो इस आर्टिकल को पूरा पढ़े, आइये जानते है की Mutual Funds in Hindi म्यूचुअल फंड क्या होता है?
म्यूचुअल फंड क्या होता है? | Mutual Funds in Hindi
म्यूचुअल फंड एक ऐसा फंड होता है जिसको एसेट मैनेजमेंट कंपनीज (AMC) द्वारा चलाया जाता है। AMC कंपनीज कई निवेशको से पैसा जमा करती है। हर AMC मै एक प्रोफेशनल फंड मैनेजर होता है। जो निवेशको के पैसो को स्टॉक, बॉन्ड और डेट मै इन्वेस्ट करता है।
फंड मैनेजर कंपनियों के पिछले रिकॉर्ड और आगे की संभावनाओं को ध्यान में रखते हुए अपनी सूझ-बुझ से निवेश करता है जिससे लोस्स होने का चांस कम हो जाता है। और कम से कम नुकसान मै अच्छा रिटर्न मिल जाता है। और निवेशक को रोज-रोज अपना पोर्टफोलियो चेक करने की आवश्यकता नहीं होती है।
म्यूचुअल फंड यूनिट क्या होता है?
एक म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कई तरीको को शामिल किया जाता है। जिसमे शेयर, बांड्स, गोल्ड, डेरिवेटिव और ट्रेजरी बिल आदि शामिल होते है।
उदाहरण के तौर पर एक म्यूचुअल फंड XYZ है, जिसमे 20% TCS कंपनी मे लगा है, 20% Infosys कंपनी मे लगा है, 20% Hdfc Bank मे लगा है, 20% Government Bonds और 20% गोल्ड मे लगा है जब कोई व्यक्ति म्यूचुअल फंड मे निवेश करता है तो निवेश किये गये पैसो को सब मे उन के अनुपात के हिसाब से बाँट दिया जाता है।
मान लीजिये राम ने किसी म्यूचुअल फंड मे 1000 रूपये निवेश किया है जिसमे एक यूनिट की कीमत 10 रूपये है। तो राम को उस म्यूचुअल फंड की 100 यूनिट मिल जाएगी।
फंड् डायवर्सिफिकेशन (Fund Diversification):
म्यूचुअल फंड मे निवेश करने से निवेशक को डायवर्सिफिकेशन (Diversification) का फायदा मिल जाता है म्यूचुअल फंड आमतौर पर कई कंपनियों और अलग-अलग सेक्टर मे इन्वेस्ट करते हैं। अगर कुछ कम्पनीज या फिर कोई सेक्टर अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा होता है, तब निवेशक को बहुत कम नुकसान होता है। क्योकि बाकि कम्पनीज या सेक्टर अच्छा प्रदर्शन कर रहे होते है।
लिक्विडिटी (Liquidity):
म्यूचुअल फंड मे लिक्विडिटी (Liquidity) प्रॉब्लम बहुत काम होता है, क्योकि इस बहुत सारे निवेशको का पैसा लगा होता है। इसलिए फंड मे पैसा आता-जाता रहता है। अगर कोई निवेशक अपनी यूनिट्स को रिडीम भी करता है तो उसे लिक्विडिटी (Liquidity) की परेशानी का सामना नहीं करना पड़ता है।
एसेट मैनेजमेंट कंपनी क्या होती है?
वह कंपनी जो म्यूचुअल फंड स्कीम का संचालन करती है उन को एसेट मैनेजमेंट कंपनीज (Asset Management Companies) कहा जाता है इन सारी कम्पनीओ को सेबी द्वारा नियंत्रण किया जाता है। AMC हर म्यूचुअल फंड स्कीम के लिए एक फंड मैनेजर नियुक्त करती हैं। जो उस स्कीम का संचालन करता है।
NAV क्या होती हैं? | NAV Kya Hai
म्यूचुअल फंड की एक यूनिट की कीमत को NAV (Net Asset Value) कहा जाता है। NAV उस फंड की टोटल वैल्यू को दर्शाता है। या फिर यू कहे NAV वह प्राइस होता है, जिस प्राइस पर निवेशक उस फंड की यूनिट को खरीदता और बेचता है।
उदाहरण के तौर पर मान लीजिये आप ने Mutual Fund A मे निवेश किया है। जब Mutual Fund स्टार्ट हुआ था तब उस के एक यूनिट की कीमत 10 रूपये थी और आप ने उस कीमत पर एक यूनिट खरीद लेते हैं। और इस फंड मे 9 और लोगो यूनिट खरीदते है। इस तरह उस Mutual Fund Scheme ने 10 Unit बेचकर 100 रूपये इकट्ठा कर लिए है।
अब उस Mutual Fund Scheme का फंड मैनेजर 100 रूपये से शेयर खरीद लेता है। कुछ समय पश्चात् उस के शेयर के वैल्यू 100 रूपये से बढ़कर 200 रूपये हो जाती है। तो उस Mutual Fund की यूनिट के कीमत 200/10=20 रूपये हो गये है। अब उस फंड की NAV के वैल्यू 20 रूपये हो गयी है।
एक्सपेंस रेश्यो क्या होता है? | Expense Ratio Kya Hota Hai
म्यूचुअल फंड स्कीम के खर्चो के लिए आप से लिये जाने वाले शुल्क को एक्सपेंस रेश्यो (Expense Ratio) कहा जाता है। म्यूचुअल फंड स्कीम के मार्केटिंग खर्च, प्रमोशन खर्च, डिस्ट्रीब्यूशन खर्च, फंड मैनेजर की सैलरी आदि खर्चे Expense Ratio के द्वारा आप से लिया जाता है।
Expense Ratio का आप के रिटर्न पर फर्क पड़ता है। Expense Ratio 0.25 से लेकर 2% के आस-पास तक हो सकता हैं। Mutual Fund की NAV, Expense Ratio घटाने के बाद ही निकली जाती है।
डायरेक्ट प्लान और रेगुलर प्लान क्या होता हैं?
म्यूच्यूअल फंड स्कीम में 2 तरह के प्लान होते है। पहला डायरेक्ट प्लान और दूसरा रेगुलर प्लान होता है।
डायरेक्ट प्लान: डायरेक्ट प्लान में फण्ड हाउस का कोई भी एजेंट नहीं होता है। इसलिए डायरेक्ट प्लान में एजेंट का कमिशन नहीं होता है। इसलिए इस प्लान में एक्सपेंस रेश्यो कम होता है। एक्सपेंस रेश्यो काम होने से लम्बी अवधि के लिए इन्वेस्ट करने पर आप को मुनफा जायदा होता है।
रेगुलर प्लान: रेगुलर प्लान को फण्ड हाउस के एजेंट द्वारा बेचा जाता है। और एजेंट का कमिशन फण्ड में से ही चार्ज किया जाता है। इसलिए इस प्लान का एक्सपेंस रेश्यो ज्यादा होता है।
म्यूच्यूअल फंड में निवेश कैसे करते है?
म्यूच्यूअल फंड में इन्वेस्ट करना आज के समय में बहुत आसान हो गया है। आप घर बैठे आसानी से म्यूच्यूअल फंड में निवेश कर सकते है। इसके आप लिए आप की पास एक डीमैट अकाउंट का होना आवशयक है। आप Zerodha, Groww, Upstox, Angleone आदि में से किसी में भी डीमैट अकाउंट ओपन करवा सकते है। डीमैट अकाउंट ओपन करवाने के लिए आपके पास आधार कार्ड, पैन कार्ड और एक बैंक अकाउंट होना जरुरी हैं।
म्यूच्यूअल फंड में निम्नलिखित तरीको से निवेश कर सकते है।
- SIP म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने का सबसे लोकप्रिय माध्यम है। SIP के माध्यम से आप हर महीने की एक Fix तारीख को पैसा म्यूच्यूअल फंड में निवेश करते है। SIP में Loss का खतरा कम होता है। क्यूकि आप मार्किट के हर लेवल पर म्यूच्यूअल फंड में निवेश करते है। SIP के माध्यम से आप अपने गोल्स को आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।
- Lumpsum में एक बार ही सारा पैसा निवेश कर देते है। Lumpsum में निवेश करने पर जोखम ज्यादा होता है। क्यूकि अगर आप ने मार्किट के हाई लेवल पर निवेश किया है तो आप को अच्छा खासा नुकसान हो सकता है। इसलिए Lumpsum हमेसा तब करे जब मार्किट में 20%-30% की गिरावट हो गयी हो, क्यूकि उस टाइम आप सस्ती NAV मिल जाएगी इससे आपको ज्यादा यूनिट मिलेगी।
म्यूच्यूअल फंड में कितना रिटर्न मिलता हैं?
म्यूच्यूअल फण्ड अपना पैसा स्टोक्स में निवेश करता है। इसलिए इस में फिक्स रिटर्न मिलता है। म्यूच्यूअल फण्ड का रिटर्न शेयर बाजार पर निर्भर करता है हालाँकि के देखा गया है की अगर कोई व्यक्ति 10 से 15 साल के लिए निवेश करता है तो उसे 14% से 16% तक रिटर्न आसानी से मिल जाता है।
Top 5 Large Cap Mutual Funds sorted by Returns
Top 5 Mid Cap Mutual Funds sorted by Returns
| Fund Name | 5 Year Returns |
| Quant Mid Cap Fund Direct – Growth | 19.88% |
| PGIM India Midcap Opportunities Fund Direct – Growth | 17.91% |
| Motilal Oswal Midcap Fund Direct – Growth | 15.46% |
| Axis Midcap Direct Plan – Growth | 14.92% |
| SBI Magnum Mid Cap Direct Plan – Growth | 13.42% |
Top 5 Small Cap Mutual Funds sorted by Returns
| Fund Name | 5 Year Returns |
| Quant Small Cap Fund Direct Plan Growth | 24.08% |
| Axis Small Cap Fund Direct Growth | 19.23% |
| Nippon India Small Cap Fund Direct Growth | 16.59% |
| Kotak Small Cap Fund Direct Growth | 16.36% |
| ICICI Prudential Smallcap Fund Direct Plan Growth | 15.04% |
Top 5 Flexi Cap Mutual Funds sorted by Returns
| Fund Name | 5 Year Returns |
| Quant Flexi Cap Fund Direct Growth | 18.27% |
| Parag Parikh Flexi Cap Fund Direct Growth | 18.08% |
| PGIM India Flexi Cap Fund Direct Growth | 15.49% |
| Canara Robeco Flexi Cap Fund Direct Growth | 13.83% |
| Franklin India Flexi Cap Fund Direct Growth | 12.17% |
म्यूच्यूअल फंड में कैसे निवेश करें?
म्यूच्यूअल फंड में आप Zerodha, Groww, Upstox, Angleone आदि के जरिये निवेश कर सकते है। इसके लिए आपको डीमैट अकाउंट ओपन कारवां होगा।
सबसे बड़ा म्यूचुअल फंड हाउस कौन सा है?
वर्तमान समय में SBI सबसे बड़ा म्यूच्यूअल फण्ड हाउस है।
निष्कर्ष
अगर आपको शेयर बाजार की नॉलेज नहीं है या फिर आप शेयर बाजार में ज्यादा ध्यान नहीं देना चाहते हो तो आपके लिए म्यूच्यूअल फंड में निवेश करना एक अच्छा ऑप्शन है। म्यूच्यूअल फंड में एक प्रोफेशनल फंड मैनेजर होता है। जो मार्किट की सिचुयशन के हिसाब से अलग-अलग कंपनी में निवेश करता है। और आप को लम्बे समय में अच्छा रिटर्न मिल जाता है।
दोस्तों, आशा करता हूँ की मेरे द्वारा की दी गयी जानकारी से आपको यह पता चल गया होगा कि म्यूचुअल फंड क्या होता है? (Mutual Funds in Hindi) अगर मेरे द्वारा दी गयी जानकारी आप को अच्छी लगी तो कृपया आप मुझे कमेंट कर के बताये।
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